한도 계산 완전정리
— 얼마까지 받을 수 있나?
집값의 몇 퍼센트까지, 소득으로 얼마까지 — LTV·DTI 계산법부터 유형별 최대 한도, 실전 계산 예시까지 한 번에 정리했습니다. 아래 간편 계산기로 내 예상 한도도 바로 확인해보세요.
디딤돌대출은 주택도시기금이 운영하는 대표 정책형 주택담보대출입니다. 시중은행보다 낮은 금리로 무주택 서민의 내 집 마련을 지원하며, 신청자 유형에 따라 한도가 크게 달라집니다.
소득 6천만원 이하
소득 7천만원 이하
소득 8.5천만원 이하
소득 1.3억원 이하
| 구분 | 조건 | 비고 |
|---|---|---|
| 대상자 | 민법상 성년 세대주 (무주택) | 만 30세 미만 단독세대주 제외 |
| 소득 — 일반 | 부부합산 연 6천만원 이하 | 근로·사업·연금 소득 합산 |
| 소득 — 생애최초 | 부부합산 연 7천만원 이하 | 최초 주택 구입자에 한함 |
| 소득 — 신혼가구 | 부부합산 연 8.5천만원 이하 | 혼인 7년 이내 또는 3개월 내 결혼 예정 |
| 주택 가격 | 5억원 이하 (신혼·2자녀·생애최초 6억) | 수도권·규제지역 동일 기준 |
| 주택 면적 | 전용 85㎡ 이하 | 읍·면 지역 100㎡ 이하 |
| 자산 기준 | 부부합산 순자산 5.06억원 이하 | 부동산·금융자산 합산 기준 |
| 실거주 의무 | 대출 후 1개월 내 전입, 2년 이상 거주 | 미이행 시 기한이익 상실 |
디딤돌대출 한도는 ① LTV 한도 → ② DTI 한도 → ③ 최종 한도(둘 중 작은 값) 순서로 계산합니다. 소득이 아무리 높아도 LTV 한도를 초과할 수 없고, 집값이 아무리 높아도 DTI 한도를 초과할 수 없습니다.
| 구분 | 수도권·규제지역 | 기타 지역 |
|---|---|---|
| 일반 무주택자 | 최대 70% | 최대 70% |
| 생애최초 (일반) | 최대 70% | 최대 80% |
| 생애최초 (MCG 보증) | 최대 70% | 최대 80% |
| ※ 2025년 6월 27일 이후 계약분 기준. 방 공제(임대차 소액보증금) 적용 후 최종 한도 산출 | ||
아래에 간단한 정보를 입력하면 예상 한도를 바로 확인할 수 있습니다. LTV 기준으로 계산하며, 실제 한도는 DTI·방 공제 등에 따라 달라질 수 있습니다.
| 사례 | 조건 | LTV 한도 | 최종 한도 |
|---|---|---|---|
| 사례 A 일반, 수도권 |
집값 4억, LTV 70% 방 공제 2,750만원 |
4억×70%−2,750만 = 2억 5,250만원 | 2억 5,000만원 (상품 한도에 걸림) |
| 사례 B 생애최초, 기타 |
집값 3억 5천, LTV 80% 방 공제 2,750만원 |
3.5억×80%−2,750만 = 2억 5,250만원 | 2억 5,250만원 (LTV 한도 적용) |
| 사례 C 신혼, 수도권 |
집값 5억, LTV 70% 방 공제 2,750만원 |
5억×70%−2,750만 = 3억 2,250만원 | 3억 2,250만원 (상품 한도 4억 미만) |
2026년 1월 1일 기준 디딤돌대출 기본금리는 연 2.85%~4.15%입니다. 고정금리로 10년 단위로 운영되며, 우대금리 적용 시 최저 연 1.95%까지 낮아질 수 있습니다.
| 구분 | 기본 금리 (연) | 비고 |
|---|---|---|
| 일반 | 2.85% ~ 4.15% | 소득 구간별 차등 |
| 생애최초·신혼가구 | 2.55% ~ 3.85% | 일반 대비 0.3%p 우대 |
| 신생아 특례 | 1.8% ~ 4.5% | 소득·만기에 따라 차등 |
| 지방 소재 주택 | 기본금리 − 0.2%p | 서울·인천·경기 제외 |
| 우대 항목 | 우대 폭 |
|---|---|
| 다자녀 가구 (3자녀 이상) | −0.7%p |
| 2자녀 가구 | −0.5%p |
| 1자녀 가구 | −0.3%p |
| 연소득 6천만원 이하 한부모 가구 | −0.5%p |
| 다문화·장애인 가구 | −0.2%p |
| 부동산 전자계약 체결 | −0.1%p |
| 청약통장 장기 가입자 | −0.1~0.3%p |
| ※ 우대금리는 최대 0.5%p(다자녀 0.7%p) 내에서 적용. 중복 적용 시 단순 합산되지 않음 | |
디딤돌대출은 기금e든든 홈페이지(enhuf.molit.go.kr) 온라인 신청 또는 수탁은행(국민·농협·신한·우리·하나·부산·iM뱅크) 영업점 방문 신청이 가능합니다. 잔금 지급일 전까지 신청해야 하며, 대출 신청 → 심사 → 실행까지 보통 2~4주 소요됩니다.
| 구분 | 서류 |
|---|---|
| 신분 확인 | 주민등록등본, 주민등록증 (세대원 전원) |
| 소득 증빙 | 근로소득: 근로소득 원천징수영수증 / 자영업: 사업소득 원천징수영수증 또는 종합소득세 신고서 |
| 주택 관련 | 매매계약서, 등기사항전부증명서, 건축물대장 |
| 무주택 확인 | 주민등록등본 (세대원 전원 포함), 무주택 서약서 |
| 기타 | 신혼가구: 혼인관계증명서 / 생애최초: 무주택 기간 확인 서류 |
디딤돌대출 한도는 ①내 소득 구간 확인 → ②LTV 한도 계산(집값×LTV−방 공제) → ③DTI 한도 계산(소득×60%÷연간원리금비율) 순서로 계산하면 됩니다. 두 기준 중 작은 금액이 실제 한도이며, 상품 최대 한도(2.5억~4억)를 초과할 수 없습니다.
시중 주담대 금리 4%대 시절에 2~3%대 고정금리로 최대 4억원까지 빌릴 수 있는 디딤돌대출은 자격이 된다면 최우선으로 검토해야 할 상품입니다. 위 계산기로 먼저 예상 한도를 확인한 뒤, 정확한 심사는 기금e든든 사이트나 수탁은행 상담을 통해 진행하세요.
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